Споры о бесспорном

В настоящее время порядок бесспорного списания средств с банковских счетов регламентируется Правилами безналичных расчетов в народном хозяйстве от 30 сентября 1987 г. N 2, Положением Банка России от 1 марта 1996 г. N 244 «О порядке проведения операций по списанию средств с корреспондентских кредитных организаций» и другими документами Банка России. Однако банковские правила, в связи с введением в действие Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 119-ФЗ «Об исполнительном производстве» вступили в противоречие с его нормами.

В соответствии с Правилами безналичных расчетов при взыскании средств на основании исполнительных документов взыскатели представляют в банк инкассовое поручение со ссылкой на дату и номер исполнительного документа (п. 283 Правил), а при взыскании по исполнительным документам в пользу отдельных граждан банк, в котором находится счет плательщика, принимает исполнительные документы только через судебного исполнителя (п. 286 Правил).

Исполнительный лист, в котором содержатся требования судебных актов и актов других органов о взыскании денежных средств, согласно ст. 6 Закона «Об исполнительном производстве» может быть направлен взыскателем непосредственно в банк или иную кредитную организацию в том случае, если взыскатель располагает сведениями об имеющихся там счетах должника и о наличии на них денежных средств, если же такими сведениями он не располагает, то судебному приставу-исполнителю.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, в трехдневный срок со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств либо делают отметку о полном или частичном неисполнении указанных требований в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя.

Верховный Суд РФ своим Решением от 21 мая 1999 г. N ГКПИ 99—364 признал недействительными п.п. 283, 285, 286 Правил, поскольку в соответствии с ними неправомерно возлагается на взыскателей обязанность по представлению в банк документов, не предусмотренных законом, а также ограничивают права взыскателей по направлению исполнительных документов непосредственно в банк, минуя судебного исполнителя.

Данное Решение Верховного Суда РФ вступило в силу 1 июля 1999 г. после того, как было обжаловано Банком России в Кассационной коллегии Верховного Суда РФ, где Определением N КАС 99—119 оставлено без изменения.

Однако несколько позже Верховный Суд в Определении от 1 октября 1999 г. N ГКПИ 99—364 разъяснил, что п.п. 283, 285, 286 Правил являются незаконными (недействительными) с момента вступления в силу Закона «Об исполнительном производстве», то есть с 28 октября 1997 г.

В связи с этим Банк России Телеграммой от 19 ноября 1999 г. N 318-Т указал, что признание недействительными отдельных пунктов Правил безналичных расчетов в народном хозяйстве от 30 сентября 1987 г. не отменяет иные действующие нормы главы 10 указанных Правил, регулирующих порядок списания денежных средств без распоряжения клиента. До установления Банком России порядка осуществления расчетов, необходимого для реализации взыскателем своих прав в соответствии со ст. 6 Закона «Об исполнительном производстве», следует руководствоваться параграфом 4 главы 46 ГК РФ, банковскими правилами, содержащимися в разд. 10 Правил безналичных расчетов и в разд.1 ч. 3 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ от 18 июня 1997 г. N 61.

Анализ действующего законодательства, банковских правил и судебной практики по фактам бесспорного списания средств с банковских счетов в пользу взыскателей по исполнительным документам выводит на ряд вопросов, имеющих принципиальное значение для деятельности кредитной организации.

1. Когда Банк России установит новые правила бесспорного списания денежных средств?

Отсутствие порядка осуществления расчетов по исполнительным документам, принимаемым кредитными организациями от взыскателей — физических лиц, порождает неоднозначную правоприменительную практику, чему способствуют и действия Банка России, которые нельзя назвать в рамках рассматриваемой проблемы последовательными.

С одной стороны, Банк России неоднократно указывал, «что поступающие непосредственно в банк или иную кредитную организацию исполнительные документы не могут быть исполнены кредитной организацией в связи с тем, что взыскание денежных средств со счетов юридических лиц по исполнительным документам производится в безналичном порядке. Исполнительный документ сам по себе не может рассматриваться как расчетный документ и нуждается в составлении инкассового поручения, являющегося основанием для кредитной организации должника для списания денежных средств по исполнительному документу» (см. На вопросы отвечает Юридический департамент России // Законодательство, 1999, N 4, с. 58).

С другой стороны, одновременно с этим в отделениях ГУ Банка России по г.Москве сложилась практика принимать непосредственно от взыскателей — физических лиц исполнительные листы и «проводить операцию по списанию мемориальным ордером денежных средств со счета клиента на основании подлинника исполнительного листа при представлении в письменной форме реквизитов счета взыскателя, открытого в кредитной организации, на который следует перечислить денежные средства, оформляя при этом платежное поручение» (Банковское дело в г. Москве, 1999, N 12, с. 32).

Принимая во внимание то обстоятельство, что Банк России не установил порядок осуществления расчетов, необходимый для реализации взыскателем своих прав в соответствии со ст. 6 Закона «Об исполнительном производстве», следует признать, что заложниками такой непростой правовой ситуации стали кредитные организации.

В таких условиях в деятельности кредитных организаций сложилась неоднозначная практика: одни кредитные организации, руководствуясь банковскими правилами, отказывали взыскателям — физическим лицам в приеме и исполнении исполнительных документов, другие — не дожидаясь издания Банком России соответствующего нормативного акта, исполняли такие требования на основании подлинника исполнительного документа и заявления взыскателя — физического лица о взыскании денежных средств с указанием реквизитов счета для их перечисления.

2. Вправе ли кредитные организации производить бесспорное списание средств в пользу взыскателей — юридических лиц только на основании исполнительного документа?

Анализ судебной практики не позволяет дать однозначный ответ на поставленный вопрос. С одной стороны, признание недействительным п. 283 Правил, устанавливающего порядок бесспорного списания денежных средств на основании исполнительных документов, позволяет сделать вывод о том, что для списания средств с банковских счетов должников в пользу взыскателей — юридических лиц достаточным является предоставление такими взыскателями в кредитную организацию только исполнительного документа.

Данный вывод подтверждается Определением Кассационной коллегии Верховного Суда РФ от 1 июля 1999 г. N КАС 99—119, где указывается, что «списание денежных средств по решению суда регламентировано специальным законом — «Об исполнительном производстве», ст. 6 которого предоставляет право взыскателю (как физическому, так и юридическому лицу) на направление непосредственно в банк лишь самого исполнительного документа».

С другой стороны, несмотря на признание недействительными п.п. 283, 285, 286 Правил сохраняет свое действие п. 280, который устанавливает, что списание средств со счетов в бесспорном порядке производится на основании распоряжений взыскателей, представляемых на бланке платежного требования. Действие этой нормы, взаимосвязанной с признанными недействительными нормами п.п. 283, 285, и 286 Правил, теряет практическое значение.

Одновременно с этим норма п. 280 Правил, оспоренная в судебном порядке, в том числе на том основании, что ее содержание включает в себя содержание п. 283, Решением Верховного Суда от 5 июля 1999 г. N ГКПИ 99—282 признана соответствующей ГК РФ и Закону «Об исполнительном производстве».

На практике кредитные организации не производят списания денежных средств с банковских счетов должников в пользу взыскателей — юридических лиц только на основании исполнительных документов, а требуют от таких взыскателей представления также расчетного документа (инкассового поручения), что ставит их в неравное положение с взыскателями — физическими лицами.

3. Являются ли действия кредитной организации, выполняющей правила Банка России до признания их судом недействительными, правомерными?

Из Определения Верховного Суда от 1 октября 1999 г. N ГКПИ 99—364 можно сделать вывод, что действия кредитных организаций, которые до 1 июля 1999 г. (даты вступления в силу Решения Верховного Суда РФ от 21 мая 1999 г.) руководствовались п.п. 283, 285 и 286 Правил и в соответствии с которыми принимали исполнительные документы в пользу отдельных граждан только через судебного исполнителя, следует признать неправомерными, и поэтому к ним возможно применить санкции в виде наложения штрафа в соответствии с п. 3 ст. 6 и ст. 86 Закона «Об исполнительном производстве» и предъявить к ним иски от взыскателей — физических лиц в соответствии со ст. 91.

Надо отметить, что такие иски уже рассматриваются в судах общей юрисдикции, и в скором времени можно будет говорить об определенной судебной практике по этой проблеме.

Вместе с тем позволим себе высказать некоторые соображения о бесперспективности для исцов — взыскателей гражданских дел, возбужденных по ст. 91 Закона «Об исполнительном производстве».

Из анализа этой нормы, устанавливающей, что взыскатель вправе предъявить иск о взыскании с должника суммы, не удержанной по вине этой организации, следует, что наличие вины является квалифицирующим признаком ответственности организации.

Согласно ст. 6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Списание денежных средств с банковского счета без распоряжения владельца счета осуществляется в безналичном порядке, и поэтому вопросы регулирования порядка бесспорного списания входят в компетенцию Банка России на основании ст. 80 упомянутого Закона, согласно которой Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, что корреспондирует со ст. 31 Закона «О банках и банковской деятельности»,оговаривающей те же условия.

Кредитные организации при бесспорном списании руководствовались п.п. 283, 285 и 286 Правил до 1 июля 1999 г., то есть до даты вступления в силу Решения ВС РФ от 21 мая 1999 г. о признании указанных пунктов недействительными, так как иной порядок выполнения кредитными организациями операций по списанию денежных средств со счетов должников в пользу взыскателей — физических лиц по исполнительным документам, отличный от установленного указанными Правилами, отсутствовал.

На наш взгляд, действия кредитной организации, добросовестно выполняющей банковские правила до признания их недействительными в установленном законом порядке, являются правомерными и исключают ее вину.